Каско или Гражданска отговорност: Как да избереш правилната автомобилна застраховка!
Всяка година хиляди шофьори в България се изправят пред един и същ въпрос: каква автомобилна застраховка е най-подходяща за мен? Дали е достатъчна само задължителната Гражданска отговорност или е време да обмисля и доброволното Каско покритие?
В тази статия ще разгледаме в дълбочина каква е разликата между двете основни автомобилни застраховки в България, ще анализираме предимствата и недостатъците на всяка от тях, ще обсъдим кога е подходящо да се комбинират, и ще представим най-актуалната информация за 2025 година. Целта ни е да ви помогнем да направите информиран избор и да спестите време и средства, използвайки платформата Trusti.bg.
Какво представлява застраховката Гражданска отговорност?
Гражданската отговорност е задължителна автомобилна застраховка в България. Всеки собственик на моторно превозно средство, което се движи по обществените пътища, е длъжен по закон да я притежава. Тя покрива отговорността на водача при причиняване на щети на трети лица – както имуществени, така и неимуществени (наранявания, инвалидност, смърт).
Основни характеристики:
- Регламентирана в Кодекса за застраховането и е еднаква при всички застрахователи по обхват.
- Покрива щети, причинени на трети лица – както по автомобили, така и по имущество (напр. сгради, огради, стоки).
- Обхваща медицински разходи и болнично лечение на пострадали.
- Не покрива щети по вашия собствен автомобил или имущество.
Допълнителни елементи:
- Застраховката е валидна в България и на територията на Европейския съюз. За пътуване извън ЕС или към определени страни (напр. Северна Македония, Сърбия, Турция), е необходима т.нар. Зелена карта, която се издава от застрахователя и потвърждава валидността на полицата.
- При продажба на автомобила, полицата може да бъде прехвърлена на новия собственик или прекратена с право на възстановяване на неизползваната част от премията. Важно е да се отбележи, че при прехвърляне, новият собственик следва да уведоми застрахователя в определен срок, за да остане полицата валидна.
- Гражданската отговорност е предпоставка за преминаване на годишен технически преглед – без нея прегледът не може да бъде извършен.
- При пътнотранспортно произшествие, застрахователят изплаща обезщетение на пострадалото лице, а не на виновния водач. Това означава, че дори и при сериозен инцидент, ако сте виновни, няма да бъдете финансово натоварени с обезщетения към други участници в движението, освен ако не са налице утежняващи обстоятелства (напр. умишлено причиняване на щета, шофиране в нетрезво състояние).
Какво представлява Каско застраховката?
Каско застраховката е доброволна форма на автомобилно застраховане, предназначена да защити вашия автомобил от различни рискове – включително при пътнотранспортно произшествие (независимо дали сте виновни), природни бедствия, вандализъм, пожар, кражба и други. За разлика от задължителната гражданска отговорност, Каско се фокусира върху защита на вашето лично имущество – вашия автомобил.
Видове покритие:
- Пълно Каско:
- Покрива щети при ПТП – независимо от това кой е виновен.
- Природни бедствия: градушка, буря, силен вятър, наводнение, паднали клони, лавини и други стихийни бедствия.
- Вандализъм и умишлено причинени повреди.
- Пожар, експлозии, токов удар (например при късо съединение на електрическата инсталация).
- Кражба или грабеж на автомобила.
- Злоумишлени действия от трети лица, включително повреждане със запалителни течности, остри предмети и други умишлени актове.
- Ограничено (частично) Каско:
- Обикновено включва само природни бедствия и кражба.
- Не включва покритие при ПТП или вандализъм.
- Може да бъде изгоден вариант при по-стари автомобили или при ограничен бюджет.
Допълнителни предимства:
- Застраховка на допълнително оборудване: Можете да застраховате и елементи като алуминиеви джанти, навигации, фабрично монтирани аудиосистеми и други, ако те не са включени в стандартната конфигурация.
- Безкасово обслужване: В случай на щета, застрахователят работи директно с доверен сервиз и заплаща ремонта без да се налага предварително вие да поемате разходите. Това ви спестява както пари, така и време.
- Помощ на пътя: Повечето пълни Каско полици включват допълнителна услуга за пътна помощ, която включва транспорт на автомобила до сервиз, подаване на ток, смяна на гума или дори предоставяне на заместващ автомобил при нужда.
- Покритие в чужбина: Част от застрахователите предлагат разширено Каско покритие, валидно и при пътуване извън България – в рамките на ЕС или други държави.
- Възстановяване на реалната стойност: При тотална щета или кражба, някои полици предвиждат обезщетение, базирано на пазарната стойност на автомобила към момента на събитието или дори фиксирана сума при нови автомобили.
Каква е разликата между Каско и Гражданска отговорност?
| Критерий | Гражданска отговорност | Каско застраховка |
| Задължителнa | Да | Не |
| Покрива щети по: | Трети лица и тяхното имущество | Вашия автомобил |
| Покритие при ПТП | Да, само ако сте виновни и спрямо трети лица | Да, независимо от виновност |
| Покритие при природни бедствия | Не | Да |
| Покритие при вандализъм | Не | Да |
| Покритие при кражба | Не | Да |
| Валидност в чужбина | Да (ЕС и със Зелена карта) | По избор |
| Цена | По-ниска | По-висока, според избраното покритие |
Кога да изберем само Гражданска отговорност?
В някои случаи гражданската отговорност може да бъде напълно достатъчна и икономически оправдана. Това важи особено ако автомобилът не представлява висока финансова стойност и се използва ограничено.
Подходящи ситуации включват:
- Автомобилът е на по-ниска стойност (под 10 000 лв.), където стойността на Каско застраховка би могла да се окаже непропорционално висока спрямо възможното обезщетение.
- Шофирате рядко – например, основно през уикендите или само в рамките на града, което значително намалява риска от ПТП.
- Паркирате на частен, охраняем или закрит терен, където рискът от кражба, вандализъм или природни щети е минимален.
- Автомобилът не се използва за дълги пътувания или не се оставя често без надзор.
- Искате да минимизирате разходите си и сте склонни да поемете риска от евентуални щети по собствения автомобил.
Важно е да се отбележи, че при подобни обстоятелства, парите, спестени от ненаправено Каско, може да бъдат вложени в поддръжка на автомобила или в самостоятелен „фонд за извънредни разходи“ при нужда.
Кога е разумно да добавим и Каско?
Има редица ситуации, при които доброволното каско е не просто препоръчително, а силно желателно. То осигурява цялостна защита и спокойствие в ежедневното шофиране, особено когато сте вложили значителна сума в автомобила си.
Най-подходящо е да сключите Каско, когато:
- Притежавате нов или скъп автомобил (над 20 000 лв.), където евентуалните щети могат да означават значителни загуби.
- Автомобилът е на лизинг или кредит – в повечето случаи Каско е задължително условие от страна на финансиращата институция.
- Живеете или паркирате в градски райони, където рискът от вандализъм, инциденти с други превозни средства или паднали клони е по-висок.
- Често пътувате извън града, включително в планински или селски райони, където природните условия могат да бъдат по-непредвидими.
- Колата се използва ежедневно, включително за работа, семейни нужди или бизнес цели, което увеличава риска от инциденти.
- Искате цялостна защита – Каско не само покрива щети от ПТП, но и от градушки, пожари, кражби и други обстоятелства, които са извън вашия контрол.
- Желаете предвидимост в разходите – вместо да покривате внезапни щети от собствения си джоб, предпочитате да платите фиксирана премия годишно и да сте защитени.
Какви са цените на автомобилните застраховки през 2025 година?
Цените зависят от множество фактори: мощност на двигателя, възраст на автомобила, местоположение, профил на водача, история на щети и избрано покритие.
Гражданска отговорност:
- Средно между 180 – 400 лв. годишно за стандартен автомобил.
- Възможни отстъпки при онлайн сключване или липса на щети.
Каско:
- Частично каско: от 300 – 600 лв.
- Пълно каско: от 700 – 1500 лв. и нагоре.
С платформата Trusti.bg можете да използвате каско калкулатор и гражданска отговорност онлайн калкулатор, за да получите точна оферта според вашия автомобил и нужди.
Как да сключите застраховка онлайн с Trusti.bg?
Trusti.bg е иновативна платформа, която ви позволява да:
- Сравните оферти от всички водещи застрахователи в България.
- Изберете най-добрата комбинация между цена и покритие.
- Попълните нужната информация и платите онлайн.
- Получите полицата си по имейл – без нужда от посещения на офиси или разговори с брокери.
С Trusti.bg спестявате време, пари и си гарантирате спокойствие зад волана.
Гражданската отговорност е неизбежна – тя е минималното ниво на защита, което законът изисква. Каско застраховката обаче е тази, която пази вас и вашия автомобил. Комбинацията от двете е най-доброто решение за всеки, който иска да шофира сигурно и без стрес. Възползвайте се от дигиталните възможности и сключете своята автомобилна застраховка онлайн с Trusti.bg.
Автор: Василена Чолакова
Изпълнителен Директор
Василена Чолакова е съосновател и главен изпълнителен директор на Trusti.bg с богат международен опит в стратегията и анализа на данни. Била е начело на стратегията за Uber Eats в EMEA. Преди Uber е работила в Covestor (днес Interactive Advisors) и в Европейската комисия. Като автор в блога на Trusti.bg тя споделя знания и полезни съвети за застраховане и лични финанси.
Още категории
Последни публикации